软件系统类新闻营销案例：蓝税-从美国个税软件评测看中国个税SaaS发展

软件系统类新闻营销案例：蓝税-从美国个税软件评测看中国个税SaaS发展

每年的4月15日是美国个人所得税的申报截止日期(今年因为疫情推迟到7月15日)。大部分人会选择DIY报税,IRS(美国联邦税局)提供免费的在线报税。但是要报州税,或者财务状况比较复杂,使用专业的报税软件是很多人的选择。

下面这篇来自美国著名网站CNET的报道,对美国流行的个人所得税报税软件以及他们的特点进行分析。(注:CNET前身为Computer Network,发布有关全球技术和电子产品的评论、新闻、视频等,是权威的科技类媒体。)

我们先来看看这7家报税软件最明显的特点：

最适合个人使用——Intuit公司的TurboTax

最多平台功能选择——H&R Block

拥有退税保险的最佳税务软件——Jackson Hewitt Online

整体价格最优——TaxSlayer

最多免费选项——Credit Karma Tax

最高准确性保证——TaxAct

审计支持价格最优——FreeTaxUSA

1. 最适合个人使用——Intuit公司的TurboTax

TurboTax知名度很高,不仅因为广告打得好,还因为美国80%的中小企业在用的会计软件Quickbooks也是它家的。无论你的税务情况是否复杂,都可以通过它轻松完成报税。

TurboTax Deluxe最受欢迎,它可以搜索标准的扣减,并寻找税收抵免来获得最大的退款。

如果你有股票、基金、房屋出租,可以使用更专业的TurboTax Premier版本。

 

 

最高级的是self-employed 版本:给自雇人士、企业主。使用者可以直接把QuickBooks数据导入,并自动搜索各个行业的减税条款,处理资产贬值等。

TurboTax Live使用者可以通过在线视频聊天获得认证税务专家的支持,专家会在纳税者提交申报单前进行核查,确保扣除额正确。.Max还可以提供审计交涉服务和身份盗窃保险服务等。

定价:联邦报税费用从0至120美元;每个州45美元;TurboTax Live附加费用为60至90美元;Max选项需要额外支付50美元

 

2. 最多平台功能选择——H&R black

H&R Block也是一家主流报税软件,它的卖点在于有实体店和专业税务员面对面的交流,并提供完善的电话及网络客服支持。

H&R Block不像TurboTax那么直观,但也提供非常多的功能。比如为申报人提供技术、电话和在线聊天支持,内置计算器,60天100%满意的保证,支持从其他公司软件导入上一年所得税申报表等。

 

购买了软件或税务专业审查服务的报税者可以在提交报税表前邀请注册税务师审核他们的纳税申报单。

定价:联邦报税费用从0到105美元;税务专业审查服务145美元;每个州30至40美元

 

3. 拥有退税保险的最佳税务软件——Jackson Hewitt Online

除了简单的报税界面和全面的报税解读文章之外,Jackson Hewitt Online还是拥有退款保险的最佳税务软件。它提供内置的计算器帮助申报人计算摊销和折旧,还提供免费的联邦税局审计援助。加入该公司的无忧担保计划,如果收到的退款减少或面临额外的税务负担,可以得到补偿。白金级无忧保证包括审计安全,由专职的客户经理来代理整个报税事项。

Jackson Hewitt Online还拥有从竞争对手那里导入上年报税表,通过实时聊天获得技术支持、诸多免费选项和自动完成州报税的能力。

定价:联邦报税费用从0到50美元;每个州40美元

 

4. 整体定价最优——TaxSlayer

如果你正在寻找整体定价最优的税务软件,可以选择TaxsLayer。即使是免费版本,也可以通过学习工具、电话和电子邮件支持获得税务建议。购买更高级别的服务,如TaxsLayer Premium,可获得审核保护、税务专业人员的帮助和实时聊天支持。

如果报税者是一名房地产投资者或拥有出租房产,请注意这里没有用于摊销和折旧的计算器,也没有对自由职业收入的审计保护。

TaxSlayer主要的好处是能为退税提供无息预支——一旦美国联邦税局接受你的申请,你就可以获得500美元或1000美元的退税,并在24小时内通过Green Dot预付Visa卡收到这笔钱。

定价:联邦报税费用从0到47美元;每州29美元

 

5. 最多免费选项——Credit Karma Tax

对于州报税,Credit Karma tax不收费,并会提供友好的用户界面、非常有用的指导来解释与税收相关的术语和实时聊天支持。CreditKarma声称,与TurboTax的免费选项相比,CreditKarma具有更多功能,包括对申请抵押贷款利息、财产税和学生贷款利息减免。

 

另外,它还提供审计辩护服务,代理人可以代表你出席听证会,并帮助提供税务债务解决方案。

CreditKarma的税务软件有其局限性——你不能从竞争对手那里导入报税单。开始申报时,你需要拿到美国联邦税局去年的纳税申报单。

 

6. 最高准确性保证——TaxAct

TaxAct所有付费用户都可以从税务专家那里获得指导,根据级别的不同,可以获得无限的一对一电话或APP内置聊天功能和屏幕共享功能。当你逐项输入扣除选项时,可以很容易导入去年的税收或者通过平台导航浏览相应的资料。

TaxAct的亮点在于10万美元准确性承诺——使用该软件报税后如有任何差异,或收到美国联邦税局的罚款和利息,最高可获赔10万美元,并退还TaxAct软件使用费。

 

定价:联邦报税费用从0至80美元;税务专家支持需要15至80美元;州级申报40美元(免费版除外)

 

7. 审计支持价格最优——FreeTaxUSA

FreeTaxUSA基本上是免费的,除非你需要申报州税。它可以导入此前在竞争对手那提交的纳税申报单和修改纳税申报单,大多数税务表格都支持。豪华版提供额外的服务,比如优先提供在线聊天和客户支持,提供无限修改的报税表,获得审计服务,咨询税务专家等。

定价:联邦报税免费;每个州15美元;豪华版6.99美元

 

美国税收体制经过近百年的演变已经相当完善,其无论是在专业化程度还是信息化方面,都领先中国一大截。

美国的个税征收,一般以家庭为单位。单身、已婚夫妇、户主、鳏夫或寡妇等不同身份都有其各自的适用税率表。而且应纳税额的计算,是对纳税者的年度“纯收益”进行统一征税,税基较宽,涉及的费用扣除项目种类较多,在初算税负的基础上,还可进行一定抵免扣除。

由于美国个税计算及申报流程相对来说较为复杂,而且偷税漏税后果比较严重,一旦被查出,除要缴纳数倍的巨额罚款外,还可能被判刑入狱。因此,美国居民一般都会通过专业的机构或者报税软件进行申报和纳税。

而目前中国的税收体制尚不健全,面临着税源监控不完善、税收系统信息化、税务代理社会化程度低等问题。但随着金税三期工程、社保转税务征收、新个税法、互联网支付资管新政等一系列财税政策的出台,中国税收体制会逐步完善,行业的信息化程度也会持续提升。

针对中国的个税软件市场,蓝鹰立德董事长赵佶先生也从政策、行业发展、企业和个人在个税扣缴以及汇算清缴方面的需求等方面做了深入的对比与分析。

 

1、中美个人所得税方面政策的不同

1)美国由于个税征收的历史较长,个人所得税是联邦财政收入的主要来源,占总税收的50%以上,公民的纳税意识较强。我国个人所得税从2018年开始加大管理力度,2020年更是推出史上最强汇算清缴政策。

2)经过多年的不断发展,美国联邦税局(IRS)建立了完善的纳税人收入监管体系。IRS可以从企业、银行、海关、证券交易所等部门收集每个公民的工资、利息、股票收入等数据,通过信息技术对纳税申报信息进行核查。而我国的个人收入申报和财政登记制度还未建立,银行、海关、房管局等还未联网,无法全面核实纳税申报数据的真实性。

3)美国采取代扣代缴结合个人申报的模式。平时用人公司预估全年收入纳税,每年4月15日前每位公民以及在美国工作的人根据全年所得,再次报税,多退少补。而我国一直以来主要采取代扣代缴的方式,每月缴纳一次,单位在发放工资的同时,直接扣收税款代为缴纳。

 

2. 中国在个税改革方面快速学习美国模式

2020年3月1日至6月30日,我国迎来史上首次个人所得税综合所得汇算清缴期,中国居民个人应就2019年度综合所得完成年度纳税申报,这关系到每个纳税人的切身利益与税法遵从。此前未申报个人专项附加扣除的,可以在汇算清缴期间添加,申请退税,扣除项包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金和赡养老人等六项。从这一点可以清楚的看到,未来中国的个税政策正在向发达国家靠拢。

虽说从个税法推出到现在,国税总局陆续出台了100多个法律法规,政策还并不稳定。但是未来2-3年个税的管理将会越来越严格是大趋势。偷税漏税的处罚力度也会加大,严重者不但会被列为失信人名单,并会受到法律的处罚。

所以,员工对于企业的代扣代缴会更加关注,中小企业为了省税的很多做法会逐渐行不通,对于大企业来说,个税缴纳的准确性压力也会越来越大。

 

3. 企业在为员工代缴个人所得税的压力将越来越大

在服务大型企业过程中,我们发现“报税不及时”是非常常见的问题。因为个人所得税的计算需要人力资源、财务、税务、总账等部门的协同。人力资源部门在算好工资后递交税务部门计算,税务部门算好了还需要再次与人力资源部门核对,核对好了再交资金部门申请统一缴纳,之后财务部门要做成本分摊……

整个过程如果是手工来操作,难免会出现数据对不上,缴纳延后等问题。如果是在有多家分公司的情况下,企业员工个税申报缴纳和数据管理的难度更大,从税务优化的角度来看,企业需要帮各分公司员工在各分公司所在地缴纳个税,那这给集团的人力资源、财务、税务部门造成的压力就更大了。

而且,公司发工资和个税申报通常不在同一个月,如果员工信息中途出现变动,这就容易导致工资单上扣除的税费和实际缴纳的个税不一致。现在员工可以随时在个税APP上查询每个月的缴税明细,如果员工发现数据对不上,那无疑会引发他们的质疑,给企业HR增加工作量。

 

4. 未来只有连接了企业和个人的个税软件才是最适合中国国情的

蓝鹰立德推出的蓝税平台就是针对大型企业的个人所得税的专业管理软件,提供的解决方案包含员工信息管理、专项抵扣信息管理、个税计算、个税申报、个税缴纳等功能,可与企业人力薪酬系统打通,并与国税系统对接,从而降低企业报税的人力成本及延期风险。

为了适应个人汇算清缴的需求,蓝鹰立德也即将推出个人版软件,模式上会有点像Turbo Tax,可以从企业准确导入数据,提供从免费版到高端收费版的不同产品服务,还会为税务状况比较复杂的纳税人提供专业的财务、税务专家的在线咨询服务。对于一些自雇、个体、小企业主还将推出针对性的个税金融服务,比如个税贷,保险服务,免税类保险等等。

总结来说,蓝鹰立德相信未来中国个税市场需要的软件产品是能提供连接B端企业和C端个人的全面服务,这会是既结合中国国情能帮助企业准确代扣代缴,又能够帮助个人做汇算清缴的服务。蓝税的产品就是为此而生,未来会加快研发速度,持续为企业和个人提供全面的个税软件服务。